Como entrar em contato com agências de crédito (credit bureau): equifax, experian, e transUnion

Na era dos roubo de identidade e de uso de cartão de crédito, muito se diz sobre agências de crédito, relatórios de crédito, e contagens de crédito. Se você está curioso sobre o que todas estas coisas são, contactando, é bom começar entrando em contato com agências de crédito. (Existem três principais agências de crédito). Aqui estão algumas informações sobre como contatar agências de crédito e obter os fatos que você está procurando.

  • Saiba o que é uma agência de crédito. Uma agência de crédito é uma empresa que recolhe informações sobre o crédito de um indivíduo, incluindo o quanto de crédito que uma pessoa tem, quanto dinheiro ele deve (empréstimos, cartões de crédito,etc), se ele entrou com pedido de falência ou teve algum embargo colocado em sua propriedade E, claro, se ele já foi inadimplente. A agência de crédito também tem o seu nome, endereço atual e passado, e o número de CPF. Não estou certo exatamente porque eles têm o direito a toda essa informação, mas eles têm.

    A agência de crédito pega as suas informações de dívida e crédito e dá a cada uma pontuação individual de crédito com base nessa informação. Esta pontuação é então acessada pelos credores, empresas de cartão de crédito, proprietários de apartamento, etc, para ver se a pessoa pode ser confiável para pagar o que é devido. As três principais agências de crédito nos EUA são Experian, Equifax e TransUnion. Por que três empresas têm o monopólio sobre o negócio, mais uma vez eu não tenho idéia, mas é assim.


  • Saiba quais informações você pode obter e quais informações você deseja. Normalmente, os indivíduos entram em contato com agências de crédito, por duas razões – ou querem cópias de seus relatórios de crédito ou querem esclarecer erros em seus relatórios de crédito.

    Você pode querer uma cópia do seu relatório de crédito para algumas diferentes de informações. Primeiro, você pode querer saber a sua  pontuação de crédito. Em outras palavras, se alguém verifica o seu crédito, ele vai receber um bom relatório, ou um que diz: "Por Deus, não mexa com essa pessoa!" Geralmente, as pessoas têm uma idéia muito boa de se elas tem ou não bom crédito por saber se eles pagam suas contas em dia, têm toneladas de cartões de crédito no limite, ou optaram por empréstimos estudantis. Mas conseguir a sua pontuação atual é uma informação concreta que você pode usar quando for se preparar para pedir um empréstimo ou quando o planejar como consertar o seu crédito.

    Você também pode entrar em contato com agências de crédito porque você quer uma cópia do seu relatório de crédito para ver quem esteve perguntando sobre você. Você se candidatou para um empréstimo ou cartão de crédito ultimamente? Seu relatório de crédito irá indicar se a empresa verificou o seu crédito. Ou você pode querer verificar o seu relatório de crédito para ver se alguém perpetrou algum roubo de identidade – se inscreveu para um cartão de crédito em seu nome, por exemplo. O seu relatório de crédito irá listar todas as fontes de crédito com quem você já tenha tirado dinheiro, incluindo cartões de crédito que você já pagou. Se há um lá que você não conhece, essa é uma bandeira vermelha para fazer alguns testes.


  • Questionar o seu relatório de crédito. Outro motivo para manter contato com uma agência de crédito é para questionar alguma coisa em seu relatório. Eu fui verificar o meu crédito algumas vezes e, infelizmente, todas as informações que tem sido extremamente precisas. Mas às vezes, as agências de crédito erram, e você precisa questionar alguma coisa sobre o relatório. É quando você entra em contato o atendimento ao cliente da agência de crédito e segue o procedimento deles de apresentar uma reclamação. Eu nunca fiz isso pessoalmente, mas tenho a sensação de que é uma grande dose de divertimento, assim como as questões mais burocráticas que envolvem crédito tendem a ser. Eu acho que eles têm códigos de questionamento de crédito e todos os tipos de aros tediosos que você tem que percorrer para ter as disputas de crédito resolvidas.


  • Não pague, se você não precisa. Alguns dos meus irritantes favoritos da internet são as agências, oferecendo-lhe relatórios de crédito grátis... se você se inscrever para os planos de segurança especiais deles. Eu nunca cliquei em um link  "obter um relatório de crédito gratuito" e depois não aprender que é realmente conectado a algum plano mensal que eu tenho que pagar. Tão chato.

    Mas a boa notícia é que você pode obter um relatório de crédito totalmente grátis. Na verdade, você pode obter três relatórios de crédito totalmente grátis - um de cada agência de crédito - e você pode obter estes três relatórios totalmente gratuitos uma vez por ano, a cada ano. É seu direito por lei. Assim, em vez de passar por alguma empresa de segurança de crédito (faça sua pesquisa sobre eles antes de dispensar ou investir em um), você pode contatar diretamente as agências e obter essa informação. Se você quer mais do que um relatório, você vai ter  que pagar à agência de crédito por isso.


  • Então, como eu faço para manter contato com agências de crédito?

    • Entrar em contato com a Experian: A Experian é a maior das três agências. Ela está situada no Texas.Para entrar em contato com a Experian sobre um relatório de crédito, ou para denunciar uma fraude ou contestar o relatório, ligue para 1-888-397-3742. O endereço para correspondência é: P.O. Box 2104, Allen, TX, 75013. Ou você pode encontrar a Experian online na Experian.com.
    • Entrar em contato com a Equifax: A Equifax está localizada em Atlanta, GA. Ela pode ser encontrada na web em Equifax.com. A Equifax tem dois números distintos, um para ajudar os consumidores em geral: 1-800-865-1111 e um para relatar problemas / fraude: 1-800-525-6285. Se você quiser entrar em contato com a Equifax via correio, o endereço é: Equifax, PO Box 740201, Atlanta, GA 30374-0241.
    • Entrar em contato com a TransUnion: A TransUnion fica on-line em Tuc.com. Seu endereço de atendimento ao cliente geral é:  TransUnion, PO Box 2000, Chester, PA 19022. O número geral de serviço ao cliente é 1-800-916-8800. Para relatórios de fraude, escreva para: Divisão de Assistência às Vítimas de Fraude da TransUnion, PO Box 6790, Fullerton, CA, 92634.


Se você quiser apenas verificar a sua pontuação de crédito ou se você quer saber quem pode ter brincado com o seu crédito, qualquer uma das três principais agências de crédito são um lugar para começar. E lembre-se, o primeiro relatório de crédito é grátis todo ano!